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以丝路互金网视角解读《互联网金融个体网络借贷资金存管业务、系统规范》

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作者:无
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发布时间:2017-12-26 13:58:52
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  为规范网络借贷资金存管业务活动,大公丝路互金网的信用风险管控体系结合中国互联网金融协会编制的《存管业务规范》和《存管系统规范》,二者相辅相成,共同营造安全、有序的互联网金融投融资环境。

  一、丝路互金网以信用评级为依托建立全程信用风险管控体系,具有风险前移的特点

  在全程实时信用风险管控方面,大公走在了时代的前列,凭借专业的信用管理和信用信息服务技术,依据债务人公开信息、债权人公开监督、评级专业监控和黑名单公示的四位一体的风控体系,能更加及时有效捕捉到影响企业偿还能力的全方位信用信息,保证借贷资本在全程信用风险管理的互联网环境中运行,做到更加科学有效的防范风险。

  在此次的规范中,《存管业务规范》明确了参与网络借贷资金存管业务活动主体所应遵循的基本原则,规定了存管人、业务管理、业务运营等要求。存管人资格方面,要求存管人即商业银行需有明确的总行一级部门负责管理并能保障独立运营全行网络借贷资金存管业务,具备在全国范围内为客户提供资金支付结算服务的能力;业务管理方面,从资金存管专用账户、资金、信息、系统四个角度规定了管理细则;业务运营方面,除存管合同、存管费用、系统接入与维护、账务核对等基本要素的规定外,特别强调了存管人应设置风险控制,建立数据分析模型,发现委托人运营平台出现超限额等违法行为时应及时向监管部门报告。

  《存管系统规范》规定了网络借贷资金存管系统的功能性要求和非功能性要求,其中功能性要求包括账户管理、资金管理、信息管理;非功能性要求指安全性和业务连续性。对于资金管理,系统规范明确了网贷资金存管系统应具备资金充值、提现、缴费、业务授权、信息查询、冻结及解冻等功能,以保障数据的真实与完整。

  由此可见存管人是国家监控网络借贷资金的重要主体,在此基础上,大公推出的丝路互金网的全程信用风险管控体系以网络借贷平台为切入点,实现风险前移,起到双重保障的作用。

  二、丝路互金网的全程信用风险管控体系与《存管业务规范》、《存管系统规范》要求的目标相一致,提高互联网金融平台的风险防范水平让各种问题无处可藏,同时使投资人资金更加安全有保障

  这两项规范的出台明确要求了网贷资金存管系统在功能、技术、业务和风险管理方面所应达到的水平,将有效协助解决目前市场上资金存管业务模式不统一及行业内部部分存管、假存管和只存不管等问题,相较于先前的银行监管属地化易出现存管标准不一的现象,现在的规范统一了评判标准,合规性要求更高,净化了行业空气,为依照监管要求合规开展业务的平台带来红利。此外,银行存管作为网贷平台拥抱监管的一道门槛,对平台交易和用户资金进行有效隔离,排除平台随意挪用用户资金的可能,增加资金使用的安全性。

  大公丝路互金网将评级引入互联网金融,构建数字化信用评级和全程信用管理有效合一的风控模型,通过对投融资过程中全部信用信息的规范披露、真实反映、及时监督和可持续管理,将债权资产置于全程信用风险监控中,有助于债权人及时了解项目进度和资金使用情况,便于调整资金投向,规避风险。另外,丝路互金网利用大公创建的信用风险预警系统攻克企业信用风险的风控难关,为稳定国家金融市场、保障金融安全开辟了一条高效的创新道路。

  三、丝路互金网结合两个规范的实施,共同推动互联网金融的可持续健康发展

  规范的出台和丝路互金网的构建促使互联网金融监管体系趋势越来严格,越来越规范,针对性也相应增强,促使平台更加安全合规、资金透明、高效便捷,逐步实现所有平台产品、运营、风控、合规的全面升级。大公丝路互金网推动互联网金融发展、资本互联互通,为网络借贷资金安全保驾护航。(文/张田华)