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区块链技术在中小企业供应链金融中的应用研究

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发布时间:2017-12-25 11:00:28

  近年来,我国政府先后发布多项文件,着力解决中小企业融资难问题,大力支持并推动供应链金融模式加入到中小企业应收账款质押融资服务中。与此同时,《国务院关于印发“十三五”国家信息化规划的通知》中多次提及区块链技术,而区块链技术的特征也能为供应链金融模式带来一定的便利。本篇文章主要介绍区块链技术如何应用于中小企业供应链金融融资模式。

  一、供应链金融

  供应链金融(Supply Chain Finance)简称SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域,也是中小企业一种重要的融资渠道。此种服务模式首先起源于传统银行,对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。例如银行向客户(即核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收到的便利,以及向其分销商提供预付款代付及存货融资服务等。伴随着我国近年来互联网+的迅速发展,当前供应链金融模式不仅限应用于传统银行,且逐渐应用到网络借贷中。

  供应链金融服务不仅能够有效解决中小企业融资难问题,还能提高经济效益及社会效益,有效盘活供应链资金,满足流动资金需求。但由于供应链的信息不透明,各个节点参与主体有时难以了解交易事项的具体进展情况,导致交易信息不对称,进而影响整个供应链的融资效率和增大供应链内融资企业的信用风险。而在此引入区块链技术能够有效减少不对称信息,提高整个供应链的融资效率和风险管理能力。

  二、区块链技术的特点

  区块链技术,简称BT(Blockchain technology),也称为分布式账本技术,是一种互联网数据库支持。其特点是信息公开透明、区块链内信息无法伪造、撤销和篡改以及信息的可追溯性等。

  区块链的公开透明特征是指区块链的运行规则是公开透明的,所有的数据信息也是公开的,因此每一笔交易都是对所有节点可见的;信息无法伪造、撤销和篡改特征是指利用非对称密码原理对数据加密,借助各节点的工作量证明等算法形成的加大计算力来抵御外部攻击以保证区块链数据不被轻易伪造、撤销和篡改;信息可追溯性是指因为区块链技术是采用带有时间戳的链式区块结构存储数据,为数据增加了时间维度,使得数据具有可验证性和可追溯性。

  三、区块链技术在中小企业供应链金融中的应用

  区块链最重要的特征是其时间戳特点和数据不可篡改性,这使得区块链技术的应用可以从根本上解决信息真实性及不对称性问题。从供应商、核心企业、分销商到金融机构及其他参与者,都可以通过运用区块链技术使每一个交易信息形成区块链中的网络节点,最终得以共享该供应链内各环节中的所有交易信息。各节点信息可以通过全网认定,例如资金信息可以通过回款信息的更新(银行汇款记录、收资方企业的收款凭据)及时通知收款方或金融机构,应收账款信息与预付账款信息可以通过资金的时间信息(交易信息、银行流水等)及时准确更新给交易双方以及金融机构等,从根源上解决各环节信息脱节以及避免了信息的不真实性,从而减小供应链金融模式中的信用风险。

  在提供应收账款融资的情况下,区块链可以首先判断提供的应收账款贸易背景的真实性(通过各节点显示的双方交易合同、银行交易记录以及其他票据确定),然后及时根据各节点的实时信息来确定应收账款的回款信息(银行交易记录发生时间),减少信息的非真实性以及不及时性,从而减少应收账款融资风险。

  在预付款融资中,主要是下游企业向金融机构申请贷款用于向核心企业购买产品。此时,区块链技术则可以用来监控下游企业的融资用途是否符合贷款申请用途,不被篡改。当融资真实用途与申请用途相背离时,区块链技术便会发出预警信息,形成风险预警,及时提醒风险管控部门,做好风险管理。(文/杨琬)