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运用管理创新实现信用增值 ——打造供应链金融信用管理系统风控证据闭环

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发布时间:2018-09-25 16:50:58

 

2018年9月20日,由中国国际经济合作学会供应链金融委员会主办的第六期供应链金融风控经理人沙龙在北京莱锦文化创意产业园北京银行城市副中心分行多媒体大厅举行。本次沙龙以交流座谈的形式就供应链金融风控证据闭环展开讨论,大公国际信用评级集团受邀参加。

此次主题沙龙有北京银行、京东金融、大公国际、E签宝、华富洋、北油所、中能源、随行付、马上好车、蚂蚁小微等近40名企业代表出席沙龙。会上北京银行大望路文创支行副行长周静波、京东金融金融科技部商务经理黄伟、E签宝京津区销售总监陈云浩、大公集团供应链金融部部门经理孙妍等都针对供应链金融证据闭环发表主题演讲,会场气氛热烈,互动频繁,促进了资金方、核心企业、金融机构的业务合作。其中大公国际供应链金融部代表详细介绍了由大公集团自主研发的“供应链金融信用管理系统”在项目中如何打造供应链金融风控证据闭环,以独立第三方机构的角度为供应链金融行业信用风险管理、创新产品模式献言献策。

当代中国,正在建设数字中国的征程上阔步向前。在“两个一百年”奋斗目标的战略蓝图指引下,中国正在推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,迎接一个崭新的数字经济新时代。当日大公,正在数字评级改革的领域中锐意创新。秉持“创新引领信用信息消费模式,实现互联网时代评级变革”的发展理念,大公研发出具有战略转型意义的十大数字评级产品,创新了具有时代引领价值的十大数字评级技术,以焕然一新、形态丰富的信用信息服务,开启了信用评级新时代的历史进程。大公集团所研发的“供应链金融信用管理系统”能够提供全程实时、标准化的供应链金融信用管理服务,并通过整合外部服务资源可以实现供应链金融真实交易、融资等多场景业务模式下的实名认证、电子印章、数字证书、意愿认证、电子签名、时间戳服务、签名验签服务、存证和出证服务以及司法等服务,有机的形成了供应链金融风控证据闭环,有利于防控供应链金融信用风险、推动供应链金融创新。

一、实名认证服务

实名认证是对用户资料真实性进行的一种验证审核,其中常用的服务包括企业打款实名认证、个人刷脸认证、个人银行四要素认证、运营商三要素认证。

(一)企业打款实名认证

企业实名认证服务打通工商总局库、质监总局库、公安人口库,比对企业信息、企业法定代表人信息。向企业对公账号随机打款,经办人向财务查询后,回填打款金额,两两对比。在此基础上,视安全需求评估是否叠加法人个人认证。

(二)个人刷脸认证

第一步拍摄身份证,OCR识别姓名、身份证号、身份证头像;第二步活体检测,获得活体照片,与身份证照片进行比对;第三步,将身份证姓名、身份证号、身份证头像与公安部人口库进行校验匹配。最终完成实名身份认证。

(三)个人银行四要素认证

用户通过此种方式认证,提交银行卡号、真实姓名、身份证号、银行预留手机号四要素信息进行比对,信息完全一致,再发送验证码到银行手机号,短信验证码通过之后,通过实名认证。

(四)运营商三要素认证

用户填写姓名、身份证号、本人手机号三项基本信息;打通运营商(电信+移动+联通)验证这三项信息的真实性;向该手机号发送验证码,用户完成验证码校验。

二、电子印章服务

电子印章技术以先进的数字技术模拟传统实物印章,其管理、使用方式符合实物印章的习惯和体验,其加盖的电子文件具有与实物印章加盖的纸张文件相同的外观、相同的有效性和相似的使用方式。

(一)模板印章生成服务

模板印章生成服务是根据用户实名身份信息为用户制作指定的模板印章。根据用户信息完成模板印章制作后返回制作完成的电子印章数据,作为用户签署印章使用,支持图片印章上传。

(二)手绘印章生成服务

所谓手绘印章生成服务,就是在用户签署前,通过手写绘制实时生成印章。此服务以页面示例代码+SDK接口方式提供,包含一个HTML5手绘印章的示例页面和一个SDK手绘印章生成接口。业务系统根据示例页面编写手绘印章页面,用户在页面上完成手绘后,将手绘结果传递至业务系统后台。后台调用SDK手绘印章生成接口,生成手绘电子印章数据,请业务系统妥善保管,作为用户签署印章使用。

三、数字证书服务

近年来,随着云计算、移动互联网、特别是互联网金融的发展,基于云数字证书的电子签名逐步被市场所认可。

云证书通过形成完整证据链来达到《电子签名法》所定义的可信任电子签名的要求。通过事件证书、意愿认证、时间戳证据固化、联合公证处存证等技术手段,既保证了电子签名的安全性,又极大的提升了用户体验。

该服务打通了多家CA认证中心系统,为用户签发具备法律效力的数字证书。多通道的CA认证服务,可以确保用户能够享受不间断的服务。在系统中生成的所有电子签名,全部基于CA数字证书实现。

四、意愿认证服务

根据《电子签名法》对可信任的电子签名的定义,用户签署过程需要进行意愿认证。系统支持以下意愿认证方式:

(一)短信验证码:通过向用户手机发送一条验证码,来达到意愿认证目的。

(二)签署口令认证:通过用户输入签署口令,来达到意愿认证目的。

(三)人脸识别:通过刷脸实现意愿认证。

上述方案可同时存在,根据业务场景灵活使用。

五、电子签名服务

电子签名服务可对二进制数据(声音、图像、文件等),以二进制流签名的方式实现对任意数据的数字签名;同时支持PADES数字签名标准,以生成PDF标准电子签名。

支持对电子合同采用原文签署和摘要签署两种签署方式,摘要签署是基于部分用户的隐私保护需求,希望能够保证原文的信息安全,确保原文数据不被任何他方系统获取。我们根据数字签名的原理,将摘要运算和私钥加密运算分离,摘要运算在应用系统本地完成,私钥加密运算在系统完成。

对电子合同的签署方式支持单页签署、多页签署、骑缝章签署,同时也支持坐标和关键字签署。

六、时间戳服务

在合同签署中,文件签署的时间和签名一样均是十分重要的防止文件被伪造和篡改的关键性内容。该服务通过与时间戳签发机构合作,生成来源于国家授时中心标准时间的时间戳,确保签署时间的准确性、可靠性。

七、签名印签服务

该服务提供文件验签服务,通过验签可快速判断合同真伪,是否为客户所签署盖章,从而解决客户顾虑。

数据签署验签,电子签章服务提供接口的形式来实现数据签署验签服务,业务系统将需要验签的数据和签署ID传输给电子签章客户端接口,客户端将验签数据封装成标准的json格式数据,并提取摘要。通过验证是否与签名结果中解析出的数据摘要一致来验证签署的有效性和完整性。

八、存证和出证服务

该服务提供场景式全文存证(将证据原文提交到平台)和场景式摘要存证(将证据做摘要后存到平台)两种存证方式,区别于传统单一证据点服务,场景式存证将客户在应用系统中的所有动作轨迹予以固化,形成证据链条后在服务系统予以固化。

用户可以在服务出证平台下载证据报告,作为证据向法院出示。同时,系统与北京网络行业协会电子数据司法鉴定中心建立合作关系,该鉴定机构为服务上的所有签署行为提供法律背书。遇到纠纷时,该司法中心可以对服务电子签名相关业务开通绿色通道,对相关数字签名进行取样并对其同一性、真实性极其是否被篡改进行鉴定,出具准确的司法鉴定文书,形成符合法律规范的证据形式,以满足用户的司法鉴定需求服务还与仲裁机构建立合作,客户也可以选择通过仲裁来实现法律纠纷处理。服务还提供与公证处合作的存证服务,用户可以在服务托管证据,当出现司法纠纷时由公证处直接出具公证书。

九、法律服务

面向所有客户以及客户的用户提供各类法律服务。

(一)出证服务

服务证据报告。将用户存证到服务商的所有电子证据予以出证,并加盖服务电子签章。

联合司法鉴定。服务商联合司法鉴定机构,基于存证在服务商的电子证据,对事件司法鉴定,并出具《司法鉴定报告》。

联合公证。服务商联合公证处,基于存证在服务的电子证据,对事件出具《公证书》。

(二)保险保障

此外,我们还联合泰康为客户提供保险保障服务。一旦电子证据无效,或者服务故障,均可得到保险的保障。

 

供应链金融信用管理系统以互联网、大数据和人工智能技术为基础,以信用评级为核心,以全程信用管理、信息实时监控、信用风险预警为特色,以供应链真实交易为背景,将大中型商业银行作为资金方,为供应链上下游企业提供应收账款融资、订单融资、预付账款融资以及存货质押融资四类融资方式,高效解决供应链上下游企业融资需求,具备提供多行业、多链条、多场景供应链金融服务的信用管理系统。

该产品主要帮助供应链条中的中小企业解决融资问题,并实现全程供应链信用管理。

产品亮点是以供应链物流、信息流、人员流、资金流体系为依托,建立起可实时预警风险的全程信用智能管理系统,为外部资金进入供应链提供一个清晰透明、风险可控的借贷资本安全运行场景,整体提升供应链企业的融资能力、盈利能力和市场竞争力,大幅降低融资成本。

服务对象是以标准1+N模式核心企业、去中心化平台公司以及供应链上下游融资企业。

我们服务过的行业包括:制造业、化工业、汽车金融业、批发贸易业、钢铁业、家电业、服务业以及与第三方供应链金融平台合作。

采用经典的“1+N”、“去中心化”等模式结合资金方(目前主要是银行)风控要求,对融资企业进行授信、审批放款、风控数据监测,贷后还款管理。

典型产学研案例:

一、制造业-山东XX科技有限公司采用“1+N”模式助力上下游企业融资;

二、化工业-上海XX跨境电子商务有限公司采用“1+N”模式搭建供应链金融平台;

三、批发贸易- XX国际商贸有限公司采用“去中心”模式助力旗下商城商户融资;

四、汽车业-XX汽车工业协会采用“去中心”模式对接多方资金助力会员融资;

五、钢铁业-陕西XX集团股份有限公司利用“去中心”模式为平台客户提供融资服务;

六、家电业-XX控股集团有限公司采用“去中心”模式搭建家电经销商融资平台;

七、服务业-XX控股集团有限公司利用“去中心”模式提供进出口贸易融资服务;

八、供应链管理业-XX供应链股份有限公司采用“去中心”模式,利用自身优势;

九、依托只有平台交易数据为平台客户提供融资服务......

目前该产品全面向社会各界提供半定制化系统开发服务,欢迎渠道合作及采购咨询!

业务联系人:孙妍13051828132

技术专员:张爱思010-51087768-2474、田海龙010-51087768-2228

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