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做好信用风险管理这篇大文章——打造供应链金融创新发展护航利器

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发布时间:2018-09-05 11:25:24

  2018年8月31日,由中国国际经济合作学会供应链金融委员会主办的第四期供应链金融风控经理人沙龙在北京金长安大厦举行。本次沙龙以交流座谈的形式就供应链金融行业风险管理展开讨论,大公国际信用评级集团受邀参加。

  信用风险管理在供应链金融行业的应用和发展方向为何?供应链金融公司如何全面建设风险管理体系和组织架构?会上各企业代表讨论热烈,积极表达自己的想法,大公集团供应链金融部部门经理孙妍详细介绍了由大公集团自主研发的“供应链金融信用管理系统”,站在第三方独立机构的角度为供应链金融行业信用风险管理、创新产品模式献言献策。

  大公集团作为国内全球化评级机构的代表,形成集信用评级、信用信息服务和风险分析研究于一体的市场服务体系。为了贯彻全国金融工作会议精神,落实风险防控工作会议要求,防范和化解金融风险,大公集团所研发的“供应链金融信用管理系统”能够提供全程实时、标准化的供应链金融信用管理服务,有利于防控供应链金融信用风险、推动供应链金融创新。

  “供应链金融信用管理系统”在企业信用管理、风险管控等方面独具优势与产品特色,为企业提供供应链金融服务保驾护航。

  一、打造第三方供应链金融信用管理系统

  在国家政策与市场需求共同推动下,供应链金融创新日新月异,供应链金融稳定发展、服务实体经济的前提是风险可控,供应链金融业务开展过程中信用风险管理是风险控制的重要抓手,也是供应链金融业务开展的难点与痛点所在。大公集团作为国家民族信用评级机构,利用自身的信用评级技术,以独立第三方的定位开展供应链金融信用管理服务,能够有效填补供应链金融信用管理的市场空白,推动供应链金融创新与应用。

  以互联网、大数据和人工智能技术为基础,以信用评级为核心,以全程信用管理、信息实时监控、信用风险预警为特色,以供应链真实交易为背景,“供应链金融信用管理系统”将大中型商业银行作为资金方,为供应链上下游企业提供应收账款融资、订单融资、预付账款融资以及存货质押融资四类融资方式,高效解决供应链上下游企业融资需求,是具备提供多行业、多链条、多场景供应链金融服务的信用管理系统。

  二、推进全程实时信用管理与全方位风险管控

  大公集团可实行全程信用管理,对商户进行入场信用审查,记录其在平台的信用行为,并对债务人的资金使用进行全程监督,记录其偿债信息。通过构建企业实时信息监控中心,结合数据监控、现场监控、视频监控技术,监控供应链信息流、资金流、商流、物流和人员流动态数据,实时预警供应链信用风险。

  基于线上、线下的海量用户的行为数据,依托完善大数据处理能力,借助丰富的外部数据资源和技术支持,实现对贷款业务风险的控制。风险管理涉及业务的全生命周期,从贷前、贷中、贷后各阶段实施全方位的风险管理。

  在贷款前期,强化客户的身份识别并充分利用内外部数据制定相应的客户准入政策并结合多维度的评分体系,利用内外部数据开发出了多维度的风险准入模型,并不断迭代优化,实现客户准入的规则与评分相互结合,以提高风险规则的可度量性。

  在贷中管理环节,包括通过用技术手段实现对企业的五流信息进行监测,保证用信阶段的使用安全性。实现对客户信用的动态管理与监测,并根据监测结果实时调整额度。

  在贷后管理方面,将传统管理手段和新型管理手段相结合,实时对贷款跟踪监测,充分利用内部数据,实现信息补充和修复。

  三、创建数字评级技术创新服务全新模式

  供应链金融创新线上化、平台化是发展趋势,供应链金融信用管理服务不能够走传统线下模式。数字评级技术是大公集团将信用评级技术与互联网、金融科技技术有效结合的最新研究成果,数字评级能够高效揭示供应链企业信用风险、提供定价参考、确定融资额度、提高工作效率、分析企业需求,体现了评级的准确性、一致性、科学性、高效性和实时性。

  “供应链金融信用管理系统”以供应链数据信息采集为基础,以企业的供应链信用信息图谱为指导工具,明确企业主体图谱中的数据项、数据来源、数据项作用等内容,运用偿债来源与负债平衡理论及其实现技术,测算债务主体一定时期内的最大安全负债值,据此确定每个债务主体在信用链中的安全度,通过仿真模拟预测,揭示供应链链中信用的薄弱环节,实现供应链信用风险评估、检测、预警。

  在当前供应链金融不断发展的态势下,大公集团所研发的“供应链金融信用管理系统”旨在帮助典型1+N的核心企业、平台类公司打造供应链金融生态圈,促进供应链金融服务技术与模式创新。此次沙龙的举办为不同企业在供应链金融领域的交流提供了契机,大公集团将继续探索行业创新发展的新方向,为防范金融风险提供更多方案。(文/程尹)