丝路互金网

简介

一带一路战略的根本意义在于,构建世界经济新动力增长极,其根本要求是,实现资本互联互通,用资本的力量推动生产要素在沿线国家流动起来,释放出新的价值创造力。那么,用什么方式实现资本在一带一路的跨国流动,就成为一个最务实且亟待解决的时代课题。

作为以承担世界评级责任为己任的新兴国际评级力量,大公国际信用评级集团响应历史召唤,依托二十多年积累的信用评级技术优势,以构建一带一路资本跨国流通大动脉和服务实体经济为目标,打造一带一路互联网金融信用信息服务平台——丝路互金网。

丝路互金网是体现互联网金融公开性、大众性、效率性、安全性特殊要求,以互联网技术为支撑,以评级专业监控主导的风控体系为保障,满足一带一路资本互联互通的信用信息服务平台,构建起了“一个平台、两大功能、四类产品”的体系:

· 一个平台:丝路互金网

·两大功能:信用信息服务、信用信息应用

·四类产品:一带一路信息产品、全程信用管理、信用评级、借贷产品

功能

丝路互金网具有两大功能:一是信用信息服务;二是信用信息应用。

1、信用信息服务

信用信息服务是指,丝路互金网可以提供涵盖一带一路沿线国家的政治、经济、文化、金融等资本互联互通需要的宏观和微观信息,包括国家、行业、企业的政策、人文、供求、评级、债权资产信用管理信息。图文并茂、数字化、可视化的呈现形态增强了信用信息的阅读效果,独创的分析技术增加了信用信息的可靠性,中英文并举的表达方式扩大了信用信息的应用空间,强大的搜索功能提高了信用信息的使用效率,聚焦于一带一路实体经济投融资需求的专业化全方位信用信息服务创造了互联网时代资本安全、高效、跨国流动的新载体。

2、信用信息应用

信用信息应用是指,丝路互金网是一个满足投融资即时交易的信用信息应用平台。数字化评级的发明与应用,使信用评级能够快捷、准确、量化、透明、可持续揭示债务人信用风险,成为互联网金融投资的引领者。债权人与债务人可以充分应用独立第三方权威评级信息,公开且有效率地进行资本组合,信用评级亦成为资金交易价格形成机制的主导者。以公开揭示债务人信用风险为目标而设计的一系列数字化信用信息产品,为债权人提供了优于线下交易的公开、高效、选择空间大的新型资产配置模式。

产品

丝路互金网为用户提供一带一路信息服务、全程信用管理、信用评级、借贷产品四大类产品,为债权人提供信用分析工具。

1、产品概述

(1)一带一路信息服务

(2)全程信用管理

(3)信用评级

(4)借贷产品

2、核心产品

丝路互金网作为满足实体经济高效融资需求的新型互联网直接融资平台,其核心产品是借贷产品。

(1)产品概述

借贷产品是大公数据面向债权人(机构投资者与个人投资者)和债务人(融资企业)推出的直接借贷信息服务产品,为债权人与债务人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、信用评级、信息交互、借贷撮合等服务。

(2)交易规则

(3)投资示例

债权人成功投资后,根据投资项目还款方式、期限、利率的不同,可获得不同的投资收益。

例1:等额本息,12个月,8%年利率

小王投资一个抵押担保增信借款项目,借款金额50万元,投资期限12个月,等额本息方式还款,预期年化收益率为8%,小王投资1万元,则小王的收益测算如下:

例2:一次性还本付息,3个月,10%年利率

小张投资一个纯信用借款项目,借款金额30万元,投资期限3个月,一次性还本付息方式还款,预期年化收益率为10%,小张投资1万元,则小张的收益测算如下:

例3:按月付息到期还本,6个月,9%年利率

小李投资一个抵押担保借款项目,借款金额60万元,投资期限6个月,按月付息到期还本方式还款,预期年化收益率为9%,小李投资1万元,则收益测算如下:

3、移动产品

(1)产品概述

丝路互金网APP是专门为平台投资用户、融资用户打造的以借贷信息服务、评级服务以及信用信息服务为主的移动端应用产品。丝路互金网APP产品包括两个版本,丝路融资APP、丝路投资APP。

(2)功能特点

操作简便,快速融资。

信用评级,安全保障。

信用知识,普及你我。

(3)操作流程

a.扫码下载丝路融资APP

b.打开APP,完成登录、新用户注册操作

(4)APP功能简介


首页

借款服务

评级服务

信息安全

信用课堂

平台活动

关于我们

特点

运用互联网技术在线上公开构建信用关系,需要创新解决信用风险信息不对称问题,构建一个互联网金融形态公开、大众、效率、安全所要求的,以评级专业监控为主导的信用信息服务及应用场景,把信用风险管理贯穿于资金投入、使用、增值、回收的全过程。

大公数据负责运营的丝路互金网具有以下显著特点:

1、一库三平台

丝路互金网由一库三平台组成,包括信用信息数据库、评级分析平台、评级管理平台和信用信息服务平台。信用信息数据库为信息发布和评级提供数据支持,市场各参与方在信用信息服务平台提交信用信息,评级分析师在评级分析平台对融资企业和借贷项目进行评级,评审与风控人员通过评级管理平台实现项目管理、流程管理与过程监控,并通过信用信息服务平台实时反馈给各参与方。


 

信用信息数据库是企业主体按照统一的信用信息统计标准,记录自身、管理对象、交易对手、内部员工信用信息的数据集合,是对信用信息进行统计、分析、交换、共享和管理的载体,是支撑其他平台正常运行的基础。

评级分析平台是数字化评级技术的实现载体,基于大数据实现了信用评级的数字化、智能化、自动化,并可持续优化评级模型和算法。

评级管理平台是实现项目管理、操作流程管理与过程监控的信息化管理系统,采用评级生产线与项目管理相结合的管理模式,引入先进的精细质量管理体系,对每道工序的职责、流程、标准、校验、审核、风控和考核进行一体化设计,保证了评级产品的生产质量和生产效率。

信用信息服务平台是市场参与各方直接操作的互联网投融资平台,以互联网技术为支撑,包含债务人公开信息、债权人公开监督、评级专业监控和黑名单公示,实现实体经济与资金高效安全的直接投融资活动。

2、利率形成机制

丝路互金网的利率形成机制为:项目的利率水平由债务人信用级别与市场资金供求状况共同决定。债务人的信用级别越高,融资利率越小,反之就越大;债务人的信用记录越好,融资利率越小,反之就越大。

利率形成机制充分体现了丝路互金网引导资金向优质项目流动的功能,对于信用风险较大的债务人,融资成本也较高;对于信用风险较低的债务人,其融资成本也较低,债权人虽然利息收益相对较低,但安全性更有保障。该机制既充分考虑了债务人的借贷成本与承受能力,也满足了债权人风险与收益匹配的需求,达成了债权人收益与债务人成本的动态平衡。

3、信用融资

丝路互金网是一个完全以全方位信用信息为媒介判断债务人未来偿债能力,不以抵押、质押、担保为条件,引领债权人与债务人进行投融资组合的平台。信用记录对债务人的可持续融资能力十分重要。

4、信用管理

丝路互金网着眼于构建一个市场高度认可的互联网金融活动所需要的安全信用环境,从两个层面进行信用管理:一是对各类参与主体进行入场信用审查,记录其在平台的信用行为;二是对债务人的资金使用进行全程监督,记录其偿债信息。

5、安全性

丝路互金网的安全性体现在四个方面:一是资金需求方为实体经济,使债权资本在实物资产运动过程中实现增值;二是资金由第三方银行存管;三是合法合规经营;四是科学严密的风控体系。

6、国际化

丝路互金网以中英文为官方语言,提供一带一路沿线所有国家的政治、人文、财经、评级信息;任何国家的实体经济都可以在这个平台上进行投融资活动;可作为发展中国家建立债券市场的创新平台。

操作

大公数据负责运营的丝路互金网设计了安全高效的资金交易流程,实现了风控和效率的统一。

1、操作流程简介

(1)审计机构操作流程

审计机构使用平台提供的用户名与密码登录,选择要审计的企业,依据审计准则和规范,对企业经营数据和财务数据逐一进行专项审计。审计机构在数字化审计系统中检查工作底稿,完成信用信息报表,通过数字化审计系统将工作底稿、信用信息报表和审计报告上传至平台。

(2)机构债权人操作流程

机构债权人与平台签订服务协议后,使用平台提供的用户名与密码登录平台,从平台推送的优质企业库中,查阅图文并茂、数字化、可视化、专业化和中英文双语的全方位信用信息,然后依据自身风险偏好与投资策略筛选融资项目。投资完成后,机构债权人可实时监督资金流向,进行债权资产管理。

(3)个人债权人操作流程

个人债权人在登录平台后,进行实名认证,开立个人银行资金存管账户并绑定银行卡。投资前填写风险偏好测评问卷,根据自身风险偏好与风险承受能力选择融资项目。投资完成后,个人债权人可实时监督资金流向,进行债权资产管理。

(4)债务人操作流程

债务人在登录丝路互金网后,进行身份实名认证与企业认证,开立银行资金存管账户并绑定银行卡,通过平台或信用信息采集客户端上传借款申请材料。在独立第三方审计和评级结束后,依据评级确定借款上限和利率区间,发布融资项目。募集资金到位后,企业将资金从存管账户提取到绑定的银行卡,按申请用途规范使用并接受平台和债权人的全程监控,在债务期限内将本息返还给债权人。

(5)数字化评级流程

数字化评级由“三大模块、九大步骤”构成。


2、操作流程图解

(1)审计机构操作流程图解



 

(2)机构债权人操作流程图解

(3)个人债权人操作流程图解

(4)债务人操作流程图解